Что такое процентная ставка по кредиту?
Предоставление кредитов физических и юридическим лицам – услуга банков, являющаяся одной из основных доходных статей организации. Деньги выдаются заемщику на возвратной и возмездной основе. Процентная ставка по кредиту – это вознаграждение банку в процентном выражении за предоставление денежных средств на определенный период времени. Вычисление полной суммы требует сложных математических расчетов. Эксперты «Белмани» предлагают подробно рассмотреть вопрос. Ниже вы найдете понятийный аппарат и формулы, чтобы самостоятельно рассчитать стоимость за пользование кредитом. Также проанализированы объективные и косвенные условия, влияющие на формирование процентной ставки.
Годовой процент: что это?
Годовая процентная ставка — плата кредитору за использование активом (деньги, недвижимость, транспортное средство) в течение отчетного периода равного 1 году. Данные ставки часто можно увидеть в тарифах и рекламных предложениях банков. При подобном расчете формула выглядела бы следующем образом.
«Полная стоимость кредита = основная сумма x процентная ставка x время»
Пример: «Зоя берет в банке кредит на 200 000 рублей, и соглашение предусматривает, что ставка составляет 4%. Это означает, что Зое придется выплатить первоначальную сумму (200 000) плюс 4% от суммы, которую она заняла (8000). Всего заплатит 208 000 рублей». Данный способ расчета актуален, только для МФО и частных инвесторов, когда договор предполагает полный возврат средств на конец отчетного периода.
По факту банки для расчета используют систему ежедневного (реже ежемесячного) начисления. Точная продолжительность периода зависит от внутренней политики банка. Варианты: идентично текущему календарному году, фиксированные 360 или 365 дней. Система расчета обусловлена разделением суммы долга на ежемесячные платежи. Правила связаны с действующим белорусским законодательством, которое выдвигает базовое требование: после погашения задолженности у гражданина должна остаться сумма не ниже прожиточного минимума. При единовременном внесении выполнение условия невыполнимо для большинства граждан. Также учитывается не вся сумма кредитованных средств, а остаток задолженности. Актуальная формула выглядит следующим образом:
Сумма процентов к ежемесячному платежу = ОД х (КС/365х31)
- ОД – остаток долга.
- КС – коэффициент (годовая ставка, разделенная на 100).
- 365 – количество дней в году (может разниться).
- 31 – продолжительность отчетного периода (отличается в зависимости от числа дней в месяце).
Пример: «Зоя взяла в банке 100 000 рублей c процентом в 11,5%. Для расчета месячного платежа в период с 11 января по 10 февраля требуется: 100000х(11,5/100/365х31)=976,71. Данная сумма добавляется к фиксированной или плавающей оплате по основному долгу».
От чего зависит размер процентной ставки
Процентная ставка по кредиту может отличаться объективно (в зависимости от банка) и субъективно (характеристики заемщика и условия). Основные ценообразующие категории:
- Ключевая ставка – устанавливается Национальным Банком РБ. Предназначена для координации инфляции в стране. Оказывает прямое влияние на политику банков.
- Назначение. Целевые кредиты предлагают более низкие процентные ставки, так как банки сотрудничают с партнерами: автодилерами, застройщиками, магазинами бытовой техники и так далее.
- Риск. Низкорисковым клиентам часто доступно одобрение на более выгодных условиях. Способствует: хорошая (но не пустая) кредитная история, количество документов для подтверждения платежеспособности, залог, приобретение страховых продуктов и т.д. Ставки по кредиту, напротив, при повышении рисков.
Виды процентных ставок
Существует несколько классификаций процентной ставки.
- По изменчивости платежей. Дифференцированные – обычно уменьшаются от начала к концу платежного периода. Аннуитетные – одинаковые ежемесячные платежи.
- По изменчивости процентов. Фиксированная – не меняется на протяжении всего времени погашения задолженности. Плавающая – может меняться в зависимости от ключевой ставки Национального Банка РБ.
От чего зависит переплата по кредиту
Проценты по кредиту – не единственная составляющая переплат. Также в расходные статьи для заемщика входят:
- Страхование. Заключение дополнительного соглашения обязательное при получении ипотеки. Часто выступает условием одобрения целевого автокредита.
- Комиссии. За снятие наличных, обслуживание карты и другие.
- Штрафы и пени. За просрочку платежей.
Полная стоимость кредита будет указана в договоре с банком. Тем не менее, она не включает комиссионные сборы и штрафы.
Эффективная процентная ставка: что это и как рассчитать?
Понятие «эффективная процентная ставка» применимо к вкладу. Направлена на оптимизацию инвестиций. В отношении кредитов данную процентную ставку приравнивают к реальной. Посмотрим на примере.
Реклама банка предлагает кредит от 9%. Важно обратить внимание на предлог «от». Для получения денег под 9% заемщику потребуется выполнить ряд условий. Варианты: собрать колоссальный пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности, быть зарплатным клиентом или иметь инвестиционный продукт в банке кредитования, претендовать на определенную сумму. Предположим, что вы выполнили все условия, и деньги под 9% одобрены. Дальше: потребуется заплатить 1% за обналичивание и 2% за обслуживание счета. Итог: реальная ставка – 12%
Что влияет на годовой процент?
Подытоживая, перечислим основные факторы, влияющие на проценты.
- Ключевая ставка (устанавливает Национальный Банк Республики Беларусь) на момент подачи заявки на получение кредитных средств.
- Сумма и срок кредитования.
- Виды займа: целевой или нецелевой.
- Кредитная история потенциального клиента банка.
- Наличие других продуктов в банке.
- Согласие на приобретение страховки или отказ от нее.
- Наличие дополнительных расходов: комиссия за обналичивание и/или плата за обслуживание.
Не хотите заниматься расчетами и поисками банка с выгодными условиями, выбирая среди рекламных и реальных процентных ставок? Обратитесь в компанию «Белмани», чтобы получить оптимальные условия по кредиту.
Чтобы узнать, как получить выгодный кредит, достаточно заполнить онлайн-заявку или связаться по телефону +375(29)7-666-444.

Скорость
Мы работаем быстро, не теряя времени, выбираем оптимальные условия от наших партнеров.

Онлайн-Консультация
Просто заполните форму, и наши сотрудники немедленно свяжутся с вами.

Условия на выбор
bel-money.com мы поможем вам найти и предложить некоторые варианты кредитования и выбрать самые низкие процентные ставки, доступные на рынке, у наших партнеров.
Выберите кредит сами!
Выберите нужную сумму на свои нужды и получите свои деньги уже сегодня
Кредит
Будь здоров!
- Ты максимально эффективен когда здоров!
- Знаем и готовы тебе помочь быть всегда в "форме"
500 руб
Кредит
8-я зарплата
- Задержали зарплату ?
- Можем легко поднять вам настроение!
- Специальный кредит 8-я зарплата
400 руб
Кредит
Ремонт без забот!
- Поломка любимой техники застала врасплох?
- Всегда поможем!
4000 руб

Мы помогаем нашим клиентам удобно и легко находить кредиты и займы.
Мы всегда готовы помочь нашим клиентам!

Решение по заявке будет принято в день подачи заявки
Когда вы пройдете проверку партнера, вы сможете получить кредит в тот же день!

Как только ваша заявка будет одобрена вашим партнером, рассмотрите удобный способ перевода
Мы всегда стараемся сделать все возможное, чтобы помочь нашим клиентам как можно скорее получить кредит!

Вы можете получить средства, обеспеченные недвижимостью, от инвесторов.
Даже если вам срочно нужны деньги в качестве залога, проблем нет. Наш сервис всегда спасет вас!

Наши партнеры имеют дело как с подержанными, так и с новыми автомобилями.
С помощью bel-money.com вы можете купить любой автомобиль, и мы поможем вам найти кредит или аренду для нового или подержанного автомобиля.

Cервис bel-money.com Подберёт услуги лизинга
Можете заложить или продать свою недвижимость и получить деньги от наших лизинговых партнеров или кредиторов!
Что мне нужно для того, чтобы оформить кредит в банке или другом финансовом учреждении?
Ответ:
Для того, чтобы оформить потребительский кредит, необходимо соблюдение некоторых требований: 1. Он предназначен для заемщиков от 18 лет и старше. 2. Если у вас чистая кредитная история, вам понадобится только паспорт, в зависимости от условий партнера. Нестандартные случаи будут рассматривать отдельно. Если у вас есть счета в банках или открыты дебетовые или кредитные карточки, то шансы на получение кредита повышаются.
Пожалуйста, сообщите мне крайний срок погашения кредита?
Ответ:
Срок кредита составляет от 1 до 240 месяцев. Вы также можете подать заявление и погасить долг перед банком в соответствии с Гражданским кодексом - погашайте кредит частично или выполните досрочное погашение всей суммы. Если вы не заплатите долг, ваш рейтинг упадет, а ваша кредитная история ухудшится.
Какова процентная ставка по кредиту?
Ответ:
Процентная ставка варьируется от 1,5% до 6% в месяц, в зависимости от суммы и срока кредита, а также зависит от кредитной истории клиента.
Какая сумма кредита мне доступна?
Ответ:
Сотрудничая с партнерами, вы можете получить выгодный кредит от 50 белорусских рублей до 100 000 белорусских рублей.
Какие способы погашения кредита существуют еще, кроме оплаты наличными в кассе банка?
Ответ:
Существует множество способов погашения кредита, помимо оплаты наличными в кассе банка. Один из самых распространенных методов — безналичный расчет через интернет-банкинг. Это позволяет клиентам эффективно управлять своими финансами и осуществлять платежи в любое время суток, не выходя из дома. Также можно использовать терминалы самообслуживания и банкоматы, которые находятся в торговых центрах или на улицах города. Они предлагают удобный интерфейс для быстрого погашения кредита. Автоплатеж — еще одна популярная опция, позволяющая настроить регулярные переводы с расчетного счета, что исключает риск пропуска срока платежа. Клиенты могут также погашать кредит через мобильные приложения банка, быстро и удобно, с помощью телефона. Наконец, стоит отметить возможность использования платежных карт, которые позволяют осуществлять погашение кредита на месте — в магазине или в банкомате. Каждое из этих решений делает процесс обслуживания кредита более доступным и удобным для клиентов.
Оставьте ваши данные - наши сотрудники свяжутся с вами как можно быстрее!