Что такое реструктуризация кредита?

Что такое реструктуризация кредита?

При оформлении кредита главное правило — дисциплина. Заемщик обязан своевременно вносить ежемесячные платежи в полном объеме. Но бывают ситуации, когда денег для оплаты долга нет. И тогда может образоваться просрочка. Это не только испортит кредитную историю лица, но и повлечет финансовые потери. Кредитор начислит пеню, штраф, может продать обязательства коллекторской компании.

Чтобы избежать проблем при отсутствии денег, лучше оформить реструктуризацию. Далее расскажем о том, что такое реструктуризация, как ее можно оформить и при каких условиях.

Реструктуризация простыми словами

Реструктуризация — это финансовая услуга, суть которой — в изменениях текущих условий кредитного договора. Это дополнительное соглашение между заемщиком и кредитором (в письменной или электронной форме), согласно которого должник получает некие льготные условия погашения.

Какие параметры кредита подлежат изменению в процессе реструктуризации задолженности:

• срок погашения. Один из основных параметров, который в большинстве своем подлежит корректировке. Увеличение срока оплаты и количества платежей автоматически уменьшает величину ежемесячного платежа. Это снижает финансовую нагрузку на заемщика.
• процентная ставка. Может быть уменьшена в исключительных случаях, наличии уважительных причин, повлекших неплатежеспособность клиента. Например, тяжелая болезнь, инвалидность, сокращение на работе, иные чрезвычайные события.
• ежемесячный платеж. Он в любом случае будет меньше, чем был до реструктуризации. Это главная задача. Уменьшение происходит за счет увеличения срока оплаты, снижения ставки, аннулирования дополнительных скрытых комиссий, страховки.
• кредитные каникулы. Предоставляется на срок от 3 до 12 месяцев. На этот срок заемщику предоставляют право не платить по своим обязательствам или вносить минимальную сумму тело кредита, не оплачивая процентную ставку.

Каждый договор реструктуризации — индивидуален. Решение о корректировке действующих условий принимается на основе платежеспособности клиента, ситуации, кредитной истории. Например, при идеальной КИ клиенту могут предоставить длительные каникулы. При наличии просрочек и штрафов решение принимается в пользу пролонгации долга.

Зачем нужна реструктуризация долга по кредиту

Основная задача — это предложить должнику такие условия погашения, чтобы он мог исправно вносить деньги по кредитному договору. В большинстве — это реализуется через уменьшение ежемесячного платежа.

Ошибочно полагать, что такой метод позволяет значительно уменьшить общую сумму долга. Нет. Как правило, увеличение срока погашения приводит к обратному результату — росту переплаты. Но плюс в том, что заемщик получает возможность своевременно вносить платежи, не нарушать платежную дисциплину. В итоге: отсутствуют штрафы, пеня, испорченный кредитный рейтинг, проблемы с коллекторами.

Кстати, не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование. Это две разных процедуры:

• реструктуризация — это изменение условий текущего кредитного договора. Предполагает обращение в компанию, у который и были получены  деньги.
• рефинансирование — это получение нового займа для погашения уже имеющихся долгов. Оформление, как правило, происходит через новую финансовую компани.

Вне зависимости от проблемы и потребности помочь в реструктуризации или подборе нового кредитного продукта может кредитный брокер. Это специализированная организация, которая сотрудничает с основными банками, сервисами онлайн-кредитования в Беларуси. Компания Белмани помогает не только подобрать выгодные условия, но и качественно урегулировать проблемы по имеющимся обязательствам.

Как оформляется реструктуризация

Реструктуризировать задолженность можно только по письменному заявлению или онлайн-обращению, поданному в установленной форме. Важно не только корректно составить документ, но и грамотно прописать причины сложившейся ситуации; предъявить нужный комплект бумаг. В случае отказа повторно обратиться в главное управление банка или вышестоящие инстанции.

Алгоритм оформления таков:

• Подать заявление на реструктуризацию. Получить решение. По требованию предъявить дополнительный комплект бумаг для подтверждения конкретной ситуации.
• Подписать дополнительный договор погашения.
• Выполнить свои обязательства согласно соглашения.

Не все банки охотно реструктуризуют кредиты. Особенно при наличии небольшой задолженности, срок которой не превышает 90 дней. И только после указанного периода банк может согласиться на сотрудничество. Задача же заемщика — обратиться еще до момента просрочки. Иначе придется заплатить штраф и пеню.

Больше информации можно узнать на сайте нашей компании. Консультации доступны по телефону +375(29)7-666-444 или в отделении по адресу г. Минск, ул. Притыцкого, 97.