Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Если брать кредит под залог недвижимости, то можно получить в распоряжение значительно большую сумму, чем без него. При этом проценты будут меньше. Вместе с тем возрастает степень ответственности, поэтому такой шаг необходимо тщательно взвесить.

Преимущества

Плюсы займа под залог жилья:

• Банки под залог квартир и домов дают больше денег, в сравнении со стандартными программами. Чем дороже недвижимость, тем выше лимит;
• Минимальные переплаты. Если грамотно подойти к выбору банка, то можно найти предложение с низкой процентной ставкой. То есть, при наличии большой квартиры вы можете получить большую сумму при минимальной переплате;
• Возможность продлить срок выплат;
• Можно получить крупную сумму без поручителей;
• Залоговая квартира остается в собственности заемщика;
• Не нужно сообщать кредитору для чего вам понадобились деньги;
• В некоторых случаях можно обойтись без справки о доходах.

Недостатки

Для многих такая ссуда является чем-то страшным и опасным. Люди думают, что взяв кредит под залог недвижимости банки могут завладеть их жильем. На самом деле финансовые учреждения заинтересованы не в квартирах и домах, а в том, чтобы им вернулись предоставленные средства. Впрочем, риски все же остаются.

Минусы:

• Потеря жилья. Потерять квартиру можно в том случае, если не выплатить взятые обязательства. На торги дом уйдет, несмотря на прописку в доме детей или если это единственное жилье заемщика;
• Большой штраф. При нарушении платежных обязательств, будут накладываться штрафные санкции, прописанные в договоре. Чем дольше не погашать ссуду, тем быстрее будет расти долг;
• Расходы. Чтобы получить заем, придется заказать оценку дома и застраховать его.

Кредит – это хороший финансовый инструмент, если им правильно пользоваться. Поэтому к решению его оформить нужно подходить максимально взвешенно. Нужно быть полностью уверенным, что вы сможете потянуть финансовую нагрузку.

Ограничения на недвижимость

Условия кредита под залог недвижимости предполагают наложение на нее жестких ограничений. О них подробно будет сказано в договоре с банком.

В общем случае банком запрещаются:

• Любые сделки по отчуждению домов и квартир;
• Залог нельзя продать, подарить, обменять;
• Чтобы отдать жилье в аренду или безвозмездное пользование, необходимо получить у кредитора разрешение;
• Нельзя проводить действия, уменьшающие стоимость залогового имущества;
• Без согласия банка нельзя проводить ремонт и перепланировку, переводить жилье в нежилую недвижимость.

Чтобы снять все эти ограничения, придется погасить долг. Кроме этого можно предложить кредитору заменить залог на равноценное имущество.

Где взять кредит под залог недвижимости

В Беларуси кредит под залог недвижимости предлагают следующие банки:

• БНБ-Банк;
• БелВЭБ;
• Белгазпромбанк;
• Белинвестбанк
• БТА;
• ТК банк.

Процентные ставки по таким займам составляют от 14,4% до 17,22%. Под залог квартиры можно получить от 200 до 200 000 белорусских рублей. У большинства банков договор рассчитан не более чем на пять лет, но в Белвинстбанке можно оформить кредит на 20 лет.

Документы

Для оформления договора необходимы такие документы:

• Паспорт;
• Документы на недвижимость;
• Выписка из реестра, чтобы подтвердить, что нет запрета на регистрацию;
• Договор залога;
• Оценочный акт недвижимости;
• Согласие всех владельцев объекта.

Стоит понимать, что оформление кредита под залог недвижимости – это достаточно длительный процесс. За один день его не совершить. К тому же банк может перечислить не всю сумму сразу.

Подводные камни

Часто банки дают кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, поскольку в случае не погашения займа у них останется актив. Это подкупает многих людей, но не стоит рассчитывать на такой заем, как на какую-то благотворительность. Деньги все равно придется возвращать.

Возможные неприятности:

• Нет гарантии одобрения кредита, особенно, если он первый или есть проблемные долги. Чтобы увеличить свои шансы, следует подавать заявки в несколько банков;
• Банки накладывают ограничение на распоряжение имуществом. Однако оно остается в собственности заемщика, поэтому он вправе настаивать, например, о продаже своего дома;
• Обычно банки дают в долг сумму, не превышающую 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует внимательно читать договор. Если вам что-то в нем непонятно, то можно попросить разъяснения у сотрудников банка. Еще лучше – привлечь для изучения документов юриста или брокера. Специалисты смогут оценить требования документа и объяснить доступным языком, какие опасности он несет для заемщика.

Советы по оформлению кредита под залог недвижимости

Есть люди, которые считают, что лучший совет по оформлению кредита – не оформлять кредит. Но это говорят люди с низкой финансовой грамотностью. Займы у банка брать можно и нужно, если подходить к этому делу грамотно и ответственно. Вот несколько советов, которые помогут избежать проблем:

• Не спешите с оформлением сделки. Не стоит принимать импульсивные решения. Взятие кредита должно быть взвешенным шагом, когда вы уверены, что сможете вернуть его без ущерба для собственного благосостояния;
• Не берите в долг у сомнительных компаний. В Беларуси достаточно много финучреждений, которые готовы дать кредит без каких-либо дополнительных условий. Но часто за этим скрываются мошеннические схемы по отбору жилья;
• Пользуйтесь услугами специалистов для консультации.